Seguro de vida para su hipoteca o su familia

Dos motivos para revisar su seguro de vida

Soy Ismael Infante, agente de seguros exclusivo de OCASO. La mayoría de las consultas que recibo sobre seguros de vida responden a una de estas dos situaciones:

• Tiene una hipoteca y quiere saber si el seguro de vida que paga al banco es razonable o si puede contratarlo fuera con las mismas coberturas.
• Quiere proteger a su familia con un capital que les ayude a mantener su nivel de vida si a usted le ocurre algo.

Qué cubre un seguro de vida

• Fallecimiento por cualquier causa, salvo las exclusiones previstas en la póliza.
• Invalidez absoluta y permanente.
• Capital ajustable a lo que le quede de hipoteca o a lo que necesite su familia.

El seguro de vida vinculado a la hipoteca

El seguro de vida que se contrata con el banco al firmar la hipoteca no siempre es la opción más económica, por lo que conviene compararlo con otras pólizas con coberturas equivalentes. Además, a veces mantiene un capital asegurado que ya no corresponde con lo que usted debe, y esa diferencia también se paga en la prima.

Antes de cambiar nada, conviene revisar dos cosas:

• La bonificación del tipo de interés. Algunos bancos rebajan el tipo de la hipoteca si mantiene su seguro. Hay que calcular si el ahorro en la prima compensa la posible pérdida de esa bonificación.
• Las coberturas que exige la escritura. La nueva póliza debe cubrir lo que le pide el banco, normalmente fallecimiento e invalidez, con el capital adecuado.

Le ayudo a hacer esa cuenta con números reales, para que no ahorre por un lado y pierda por otro.

Un capital para proteger a su familia

Si no tiene hipoteca, o quiere una protección adicional, un seguro de vida permite dejar a su familia un capital para afrontar gastos, deudas o la educación de los hijos. El importe se decide según sus circunstancias: ingresos, personas a su cargo y compromisos económicos.

Cuánto cuesta un seguro de vida

El precio depende de la edad, el capital asegurado, la duración, la profesión y las actividades que realice, las respuestas al cuestionario de salud y las coberturas que añada, como la invalidez. El capital asegurado lo elige usted según su hipoteca o lo que quiera dejar a su familia, dentro de los límites del producto. Consulte las condiciones. Le doy el precio para su caso por escrito; el cuestionario de salud se cumplimenta por los canales oficiales de OCASO.

Cómo elegir un seguro de vida

1. Calcule el capital: la deuda pendiente de la hipoteca y lo que su familia necesitaría durante unos años.
2. Ajuste la duración al plazo de la hipoteca o a la edad de sus hijos.
3. Revise la invalidez: qué grado cubre y cómo se define.
4. Defina los beneficiarios con claridad.
5. Compare con el seguro del banco con las mismas coberturas y el mismo capital.

Cómo preparo su presupuesto

Me escribe por WhatsApp, le envío el presupuesto y la documentación por escrito y resolvemos juntos las dudas antes de contratar.

El precio y algunas condiciones pueden variar según el código postal; se los confirmo siempre por escrito para su caso.

Qué datos necesito para el presupuesto

• Fecha de nacimiento de cada asegurado.
• Profesión.
• Código postal.
• Capital que desea asegurar y finalidad: hipoteca o familia.
• De forma opcional, lo que paga ahora y con qué entidad.

Puede indicármelos por WhatsApp. No me envíe datos de salud por WhatsApp: el cuestionario de salud se cumplimenta a través de los canales oficiales de OCASO.

Información no contractual, con carácter meramente informativo. Las condiciones definitivas son las de la póliza y su documentación precontractual.

Preguntas frecuentes sobre el seguro de vida

¿Puedo quitar el seguro de vida que me puso el banco?

El banco no puede obligarle a contratar el seguro de vida con ellos, pero a veces bonifica el tipo de interés de la hipoteca si lo mantiene. Revise su escritura. Si lo desea, hacemos juntos la cuenta para ver si le compensa cambiarlo.

¿Qué datos necesita para el precio?

Para un primer presupuesto: fecha de nacimiento, profesión, capital que desea asegurar y código postal. El cuestionario de salud (que incluye, entre otros datos, peso y altura) se cumplimenta después a través de los canales oficiales de OCASO, no por WhatsApp.

¿Se puede asegurar a dos personas?

Sí. Indíqueme los datos de ambas y le preparo la propuesta.

¿Cubre la invalidez?

Además del fallecimiento por cualquier causa, la póliza contempla la invalidez absoluta y permanente. Las condiciones exactas figuran por escrito en el presupuesto.

¿Qué capital debo asegurar?

Si es para la hipoteca, lo habitual es ajustarlo a lo que queda por pagar. Si es para proteger a su familia, depende de sus ingresos, sus gastos y sus cargas. Lo estudiamos juntos.

¿Qué diferencia hay entre capital constante y decreciente?

Con capital constante, la suma asegurada se mantiene durante toda la póliza. Con capital decreciente, baja con el tiempo, normalmente al ritmo de la deuda de la hipoteca. Le explico qué opciones ofrece el producto vigente y cuál encaja con su caso.

¿Quién cobra el seguro de vida?

Los beneficiarios que usted designe. Si el seguro está vinculado a la hipoteca, el banco puede figurar como beneficiario por la deuda pendiente y su familia por el resto.